Der er altså tale om de penge, som du tjener på dit afkast. Og der kan være store forskel på, hvor meget dine penge kan vokse over tid med renters rente - sammenlignet med kontanter på en børneopsparingskonto. Her er der tale om en situation, hvor dine penge begynder at tjene deres egne penge.

Renters rente og investering af børnenes opsparing

Modsat inflationen, så påvirker renters rente dit barns opsparing positivt. For mange er det en af de mest motiverende årsager til at investere - især når der tale om en langsigtet opsparing som en børneopsparing. Barnets opsparing bliver ganske enkelt til flere penge - helt af sig selv.

Det kan være lidt nemmere at forstå mekanikken bag renters rente med et lille eksempel:

År 1: Hvis man f.eks. vælger at investere 1.000 kr. i år 1, hvor afkastet ligger på 10%, har man ved årets udgang tjent 100 kr. i afkast og man har nu 1.100 kr. stående i stedet for de 1.000 kr., som man havde til at begynde med.

År 2: Lad os for eksemplets skyld sige at der igen året efter, i år 2, er et afkast på 10%. I stedet for at tjene 100 kr., som vi gjorde sidste år, tjener vi nu 110 kr. I afkast, eftersom 10% af 1.100 er 110.

Vi har derfor nu 1.210 kr. og har samlet tjent 210 kr. i afkast. De 210 kr. består både af rent afkast, men 10 af de 210 kr. er afkast vi har tjent på vores afkast - dvs. vi er begyndt at tjene penge på at have tjent penge. Eller med andre ord: Vores penge er begyndt at tjene deres egne penge - det er det fænomen, som renters renter dækker over.

Fremtiden: Eftersom vi bliver ved med at geninvestere gevinsten, bliver vi ved med at tjene eksponentielt flere penge år for år - såfremt vi regner med et positivt afkast.

Kontant børneopsparing vs. investeret opsparing:

Lad os tage et eksempel, hvor vi sammenligner rentesatsen på en typisk børneopsparing overfor en investeret opsparing.

Nedenfor kan du se Emma og Olivia - begge piger fik 10.000 kr. af deres forældre da de blev født. For at holde eksemplet simpelt, så lad os sige, at de ikke fik mere de næsten 18 år.

Lad os se, hvad 10.000 kr. kan blive til...

Emma - med en børneopsparingskonto

• Emmas forældre oprettede en børneopsparingskonto til hende.
• Banken giver 1,20% i årlig rente.
• Efter 18 år er hendes oprindelige 10.000 kr. blevet til 12.395 kr.
• Hun har altså tjent 2.395 kr. takket være renters rente.

Olivia - med en investeret børneopsparing

• Olivias forældre valgte at investere hendes opsparing. (Eksemplet tager afsæt i et årligt afkast på 5%, men afkastet kan svinge fra år til år).
• Efter 18 år er hendes oprindelige 10.000 kr. blevet til 24.066 kr.
• Hun har haft en fortjeneste på 14.066 kr.

Takket være renters rente-effekten - og det højere afkast - er Olivias penge blevet mere end fordoblet i værdi!

Selvom både Emma og Olivia i princippet har fået gavn af renters rente-effekten, er den ikke markant hos Emma, som har sin opsparing stående i banken til 1,20% i rente. Det skyldes at renten på hendes opsparing i forvejen er så lav, at renters rente er tilsvarende minimal.

Eksemplet viser tydeligt, hvorfor renters rente og en lang tidshorisont er relevant i forhold til en børneopsparing og investeringen heraf. Jo tidligere man kommer i gang, med at investere, jo større gevinst har man mulighed for at nå at tjene. Der er faktisk tale om en sneboldseffekt, hvor udviklingen syner langsom i starten, men over årene vil opsparingen vokse sig større og større, eftersom opsparingen vokser eksponentielt frem for lineært.

Hvad bør man overveje

Hvis vi udvider eksemplet fra før, og overfører 250 kr. hver måned til både Emma og Olivia, så svarer det til, at begge forældre over 18 år har indbetalt 64.000 kr. men pigernes respektive opsparinger vil have meget forskellig værdi:

• Emmas kontante opsparing vil være på 64.643 kr.
  Hendes fortjeneste er på 8.660 kr.
• Olivias investerede opsparing vil være på 110.732 kr.
  Hendes fortjeneste er på 46.732 kr.

Hvor passer Tobi ind i dette billede?

Tobi er præcis det tilbud, som Olivias forældre har benyttet sig af. Over en lang tidshorisont vil såvel store og små pengegaver og løbende indbetalinger bidrage til sneboldseffekten, og sikre at dit barn får meget meget mere ud af de penge I sparer op.